提欠規劃老後人生

老後的生活費多寡，住的地方，是否有足夠醫藥費等等，都與現在的財富分配有關，雖然沒有要傳後代的問題，但還是得時刻注意老化、生病的風險，避免一夕之間，變成日本社會所稱的「下流老人」，該詞係指，原本生活都還OK的人，卻因為意外突然成為中下階層，無房無存款。

保險需提前規劃

由於無後，生病時保險便非常重要，因此，應該要妥善自己的保險，既然無後，勢必壽險金額就不需太高，反而更應該著重規劃生存保險金商品，甚至是癌症險、意外險等等，重大傷病險，退休險也都是值得參考的標的，降低老年退化病痛所帶來的財務風險，有效提升自己晚年的生活品質。

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組織你的財務狀況是創造財富的第一步。信用卡、銀行賬戶、個人貸款、經紀賬戶、抵押貸款、汽車貸款和退休賬戶都應該被跟蹤。預算軟件可以提供完整的解決方案來跟蹤所有這些賬戶，按時付款等等。馬里蘭州貝塞斯達的注冊公共會計師傑夫-莫里斯指出。”一旦你將你的賬戶和余額輸入預算編制軟件，你將能夠花更少的時間來組織，花更多的時間來了解你的情況”。

花費少於你的收入

個人財務軟件提供強大的工具，幫助你跟蹤和預算你的支出，並采取措施實現你的長期目標。如果你學會跟蹤你的財務狀況，知道你在哪里花錢最多，你就能控制你的錢。”莫里斯說：”確保你克服債務或從一開始就避免債務的最好方法是永遠不要花費超過你的收入。

將你的錢用於工作

利用金錢的時間價值。莫里斯舉了以下例子。”一個21歲的人每天投資17.5美元，直到65歲退休，年平均投資回報率為5%，可以成為百萬富翁。在30歲時，所需的每日儲蓄金額幾乎翻了一番。在40歲時，這個數額翻了兩番”。所以要盡早、經常儲蓄，即使金額不大。

將債務限制在產生收入的資產上

對於信用卡和汽車貸款，你為償還債務所花的每一分錢都是沖進下水道的錢。除了少數型號的汽車折舊為零，需要的維修和財務費用比出售時可以合理預期歸還車主的還要多。莫里斯解釋說：”由於其超高的利率，用來購買很快就會磨損的家庭用品和衣服的信用卡是不劃算的。如果你必須負債，請堅持為那些能夠長期保值的項目提供資金，如房地產和教育。”

不斷地教育自己

預算軟件通常會鏈接到大量的研究，將華爾街的集體知識放在你的指尖上。”莫里斯建議：”閱讀你能找到的每一份金融期刊、書籍和博客，這些都是受人尊敬的金融作者寫的。”了解你為什麽要投資，這樣你就會堅持你的計劃。定期收集研究，這樣你就不會錯過優秀的投資機會。”

理解風險

了解投資回報的關鍵是，你的風險越大，回報應該越好。這就是所謂的風險-回報權衡。像股票和債券這樣回報率較高的投資，往往有較高的風險，即損失你所投資的本金。像存款證和貨幣市場賬戶這樣回報率較低的投資，其損失本金的風險較低。由於沒有人知道未來，你不可能百分之百確定任何投資會有好的結果。莫里斯解釋說：”如果你將你的投資多樣化，一個投資可以變壞而不會對你的整體投資組合造成嚴重影響。”

多樣化不只是為了投資

尋找創造性的方法使你的收入多樣化。每個人都有自己的天賦或特殊技能。”把你的才能變成賺錢的機會。莫里斯說：”調查一下在家賺錢的方法，並開展以家庭為基礎的業務。額外的收入可以補充你的全職收入，甚至導致一個令人興奮的職業變化。好的財務管理軟件可以告訴你，即使收入略有提高，也能積極地改變你的財務狀況。

最大限度地利用你的就業福利

諸如401(k)計劃、靈活開支賬戶以及醫療和牙科保險等就業福利可以產生一些你可以獲得的最高回報率。”莫里斯說：”確保你正在利用所有可以通過減少稅收或自付費用來為你省錢的福利方式。

注意稅收

財務規劃軟件可以幫助你管理你的稅務信息。例如，Quicken可以快速分析應稅投資，並提供強大的組織工具，使年終報稅工作更加順利。莫里斯強調說：”我們都知道，你賺的任何錢都要被征稅。這就是為什麽考慮每項投資的相關稅收問題是很重要的。”

為意料之外的事情做計劃

盡管你做了最大的努力，你還是會面臨不可預見的緊急情況。莫里斯敦促說：”存足夠的錢並儲備保險，以便能夠應對長期失業、事故、災難性醫療、大型汽車或房屋維修和自然災害。在形勢好的時候增加你的儲蓄金額，可以幫助你管理對沖顛簸的成本影響，確保意外的財務風險不會破壞你的長期目標和你家庭的財務安全。

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